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제목: [wealthia.com 재테크상담실] 실전재테크 상담 사례 출처 : wealthia.com 조회수 : 1874 작성일시 : 10/14/2001 10:23:41 PM 안녕하십니까? 저는 내년 5월쯤에 결혼할 예정인 30세 남자입니다. 현재 저는 월급으로 144만원 정도와 보너스(700%)의 수입을 갖고 있으며 매달 근로자 우대저축을 50만원씩 하고 있습니다. 그리고 그외의 저축으로 지난달까지 세금우대(7.4%) 1년짜리 저축을 하고 있었는데 지난달 만기가 되어 축협에 예치해 두었습니다. 제가 선생님께 여쭤보고 싶은 것은 저의 현재 수입으로 근로자 저축을 하고 남은 여유돈을 갖고 다시 새로운 곳에 저축을 하고 싶습니다. 정기적으로 일정하지는 않을 것 같구요. 보너스달에 70만원 정도와 올해 12월달에 받는 퇴직금등을 저축할 적당한 상품을 찾고 있습니다. 다시 한 번 저의 질문을 요약해 드리겠습니다. ▶ 내용 : 적당한 상품 추천 및 효율적인 재태크를 위한 조언을 듣고 싶습니다. ▶ 현재수입 : 144만원 + 보너스 700% ▶ 현재저축상태 : 근로자 우대 50만원 (매달) ▶ 희망저축 : 보너스달에 70만원의 저축 + 퇴직금 ▶ 희망기간 : 6개월 or 7개월 (내년 5월에 결혼을 계획하기 때문입니다) 감사합니다. 답변 안녕하세요? 웰시아 상담실을 방문해 주셔서 감사합니다. 먼저, 회원님의 결혼을 진심으로 축하드립니다, 회원님께서는 현재 가입하신 상품은 '근로자 우대저축' 과 농협에 '세금우대 정기예금' 입니다. 두 상품 모두 만기일이 언제인지 궁금합니다. 만약, 내년 5월 이후라면 지금이라도 다른상품으 로 예치하시는 것이 더 좋은 방법이라고 볼 수 있습니다. 만기일을 다시 한 번 체크해 보시기 바랍니다. 회원님의 경우는 현재 가장 시급한 재테크의 목표는 전세자금 마련이라고 볼 수 있습니다. 질문 내용만 가지고는 거주할 주택이 이미 마련되어 있는 판단하기 어려우나 대부분의 미혼남성들이 부모에게 물려받지 않는 한 미혼시기에 모아둔 돈이나 전세자금대출을 통해서 전세자금을 마련하기 때문입니다. 우선 결혼 때 까지는 단기상품을 통해 자금을 운용하시는 전략이 필요하겠습니다. ☎ 추천상품 주택청약부금 : 월 13만원씩 불입 내 집마련을 위해서 필수적으로 가입해 놓아야 할 상품이라고 해도 과언이 아닐정도로 많은 분 들이 청약통장을 활용해서 내 집을 마련하고 계십니다. 만약, 청약을 통한 방법으로 내 집을 마 련하지 않더라도 향후 재테크를 위해서 활용될 수 있으므로 우선적으로 가입해 놓으시기 바랍니 다. 월 13만원씩 꾸준하게 불입하시면 2년 후에는 청약 1순위 자격이 되면 아파트 청약을 통해 당첨의 기회를 노려볼 수 있습니다. 장기주택마련저축 : 월 1만원씩 불입 비록 7년제 비과세 상품이지만, 몇 가지 조건(무주택세대자 or 전용면적 25.7평이하의 1주택소 유자 & 배우자 or 부양가족이 있는 세대주)만 충족하면 비과세 혜택과 더불어 소득공제 혜택도 주어지므로 우선적으로 가입해 놓은 것이 좋습니다. 또한, 근로자 우대저축 만기시 장기주택마 련저축으로 갈아타게 되면 더욱 좋습니다. 만기된 시점에서 장기주택마련저축을 가입한다면 7 년을 꼬박 불입해야하지만, 지금 가입해 놓게 되면 가입기간이 단축되는 효과를 볼 수도 있습니 다. 월 65만원씩 불입하시면 불입금액의 40%인 최대 300만원까지 소득공제 혜택이 있으나, 현재는 여유가 없으시므로 1만원을 불입하여 계좌만 유지하시고, 결혼 후 여유자금이 생길경우 적극 불입하시기 바랍니다. Q. 비정기적인 수입 70만원과 퇴직금으로 어떤 상품을 가입할까요? 현재 회원님의 재테크 목적은 유동성 확보가 1순위입니다. 따라서, 언제 돈이 필요하게 될지 모 르므로 (결혼하기 전에 집(전세, 자가, 월세보증금)을 마련해야겠죠?) 우선 입출금이 자유로운 통장에 불입하는 것이 좋을 것으로 보입니다. 여윳돈이 있을 때마다 계속 불입하시고 연말에 예상되는 퇴직금도 CMA로 불입하여 결혼자금 마련에 주력하셔야 합니다. 입출금의 자유로운 상품으로는 여러가지가 있지만, 웰시아 추천상품인 동양종금의 e-CMA를 적극 활용하시는 것이 좋겠습니다. ▩ 동양현대종금 의 e-CMA (인터넷 상품:추가우대금리가 적용되어 유리) CMA는 대표적인 단기 금융상품 중 하나로 고객이 원할 때 수시로 입출금 가능하며 고객이 예 금한 자금으로 종합금융회사가 우량한 어음 및 채권 등으로 운용하여 그 수익을 고객에게 돌려 드리는 실적배당 상품입니다. 실적배당 상품이지만 운용수익에 따른 원금손실이 없어서 언제든 지 원금과 이자를 수령할 수 있고, 입출금이 자유로우면서도 은행 정기예금 수준의 이자수익을 얻을 수 있어서 유리합니다. 또한, 예금자 보호법에 의해서 원금과 이자 합산하여 1인당 5천만원 까지 보호는 상품입니다. ☞ e-CMA는 이런 투자자에게 적합합니다. -투자기간을 확정 지을 수 없는 유동성 자금으로 운용하고 싶은 투자자 -적은 돈을 모아 목돈을 만들고 싶은데 적금보다는 자유로운 입금형식과 높은 이자율을 원하는 투자자 ☞ 오늘 인출시 금리예시(2001년 10월 13일) 7일이하 : 4.3% 30일 이하 : 4.67% 60일 이하 : 5.47% 91일 이하 : 5.95% 180일 이하 : 7.12% 270일 이하 : 8.06% ☞ 오늘 입금시 예상수익률 : 3.9~5.8% 예상 ♣ 결혼후 예상 포트폴리오(기본상품 예시) -근로자우대저축 : 월 50만원 -주택청약부금 : 13만원 -장기주택마련저축 : 여유자금이 있을 때 마다 틈틈히 불입(상여금등의 수입 적극불입) -보장성 보험 : 월수입의 5~7%이내에서 결정 단, 결혼 후 대출금을 안고 시작하신다면, 경우에 따라서 대출상환을 우선적으로 해야 합니다. 결혼 후 재테크에 대한 문의사항이 있다면 자세한 내용으로 다시 방문해 주시기 바랍니다. 도움이 되셨는지요? 결혼준비 잘 하셔서 멋진 결혼생활을 꾸리시기를 바랍니다. 감사합니다.