종신 보험에 가입하신 것은 참 잘하셨습니다.
저는 현재 생명외국계 보험회사에 근무하는 컨설턴트입니다.
어느 보험사에 가입을 하셨는지 모르겠지만요.
해약을 하시게 되면 우선 해약환급금이 가입 1년안에는 거의
없다고 보시면 됩니다. 그리고 1년안에 해약을 하시면, 에이젼트
에게는 유지율 많이 떨어지게 되므로, 앞으로 계약을 받는데에
있어 커미션율이 많이 떨어지게 됩니다.
허나 가장 중요한것은 가입자의 상황이 아닐까요?
보험 계약의 필요성을 느끼지 못하고 재정 상황을 고려하지 않
고 단지 아시는 분의 부탁에 마지못해 가입하셨다면 당연히 해약
을 하고 싶을겁니다.
하지만 해약하시기 전에 몇가지만 당부드리겠습니다.
첫째로, 보험료는 월급의 8~9%가 적정하다고 봅니다. 그 이상을
납입하신다면 고려해 보셔야합니다. 경제적 부담이 되면 어쩔
수 없이 해약할수 밖에 없으니까요.
교회에 다니시는 분들은 십일조라는 것을 감사의 의미로 기부합
니다.보험료도 십일조라는 생각으로 가족과 자신의 몸을 보호하
기 위한 최소한의 방어장치라고 생각하시면 심적으로 안정이 되
겠죠.
둘째로,현재 가입하신 보험이 변동금리 상품인지 확정 금리 상
품 인지는 잘 모르겠습니만 시어머님의 친구분이시라면 국내사
일것같습니다. 대개 국내사의 상품은 금리연동형상품들이 많습니
다. 금리가 떨어지면 공시이율도 같이 인하가되겠죠.
만약 확정금리 상품이라면 해약하지 않는 것이 좋습니다. 향후
금리가 계속 떨어지는 추세이고 저희 회사도 7월2일 부로 금리가
햐향조정됩니다. 그러면 보험료가 올라가게 됩니다. 한달에 5천
원 차이가 나더라도 종신보험은 장기상품이므로 예를 들어 20년
납입이라면 120만원 차이가 납니다.
셋째로 보험나이가 올라가면 보험료도 올라갑니다. 또한 건강에
문제가 있으면 가입이 안될수도 있습니다. 대개 보험을 해약하시
는 분들은 건강한 사람들입니다. 병이 있거나 위험에 많이 노출
되는 사람은 해약을 하지 않겠죠. 이렇게 건강하신 분들이 해약
을 하게 되면 남은 보험가입자들은 건강체 보다는 위험한 사람
들이 남겠죠. 그럼으로 보험회사는 보험금을 지급할 확률이 커지
겠죠. 이런 이유도 해약환급금이 적은 이유중하나입니다. 보험회
사도 일반 기업과는 조금은 틀리겠지만 이윤추구라는 대명제는
똑같습니다.
* 보험 가입후 1년후에는 피보험자를 제외한 모든 계약을 변경할
수 있습니다. 1년후에 부담이 되시면 보험금액을 줄여 보험료를
줄일수있는 감액완납제라는 것이 있습니다.
여하튼 도움이 되셨는지 모르겠네요. 이런 저런 상황을 잘 생각
하셔서 판단하십시요.
마지막으로 제가 설계를 했다면 보통은 이렇게 설계합니다.
여자분은 실제로 경제적 주체가 아니기 때문에 사망시에 가정에
경제적으로는 큰타격을 주지 않습니다. 그러기에 주계약금액을
최소로 하고 다른특약에 비중을 둡니다. 전업주부의 경우 사회할
동을 하는것이 아니므로 재해에 대한 사고 보다는 암이나 질병
보장에 중점을 두죠.
그리고 사회생활을 하는 남성분들은 가족보장을 위해 사망금액
인 주계약 금액을 높입니다. 그렇게 해서 현재 24만원을 납부하
신 다면 나이에 따라 다르겠지만, 남편께는 16만원의 보험료를
부인께는 8만원의 보험료를 내도록 설계했을 겁니다.
더 질문이 있으시면 메일로 문의 하십시요.
그럼 비오는데..건강에 유의 하시구요..
ukicome@hanmil.net
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