제목 : 빚 다 털어버리자
저자 : 제롤드 먼디스
출판사 : 나무의 꿈
현실의 나는 많은 빚으로 무거운 가슴을 앉고 살고 있다.
우연히 발견한 푸른색의 이책에서 자신의 통제하에서
빚에 대한 적극적인 생각을 가질수 있었고 한결 마음이
가벼워졌다.
실제로 읽어들 보는게 더 좋겠지만, 여기에 요약을 하여
도움을 주고자 한다.
요약
저자가 말하는 빚이란
담보대출처럼 불확실한 미래에 채무불이행으로 인한 빚을
담보로 갈음함으로써 종결하는빚이 아니라, 담보물 제공
없이 빌린돈, 당신에게 베풀어진 어떤 신용, 지불하지
않고 받은 어떤 서비스를 말한다. 예를 들면 겨울코트가
필요하지만 돈이 없어 부모님께 전화해서 빌린돈이나
외식하러가서 비자카드로 계산하는 돈을 말한다.
먼저 1년동안 자신이 진 빚의 세세한 유형이나 그 변형을
혼자서 적어내려간다. 또 생각해낼수 있는 사례들을 경우의
수를 적어본다. 이는 자신이 빚 문제를 가지고 있다는 걸
인정하고 느끼는 게 필요하기 때문이다.
빚의 수렁에 빠지는 길에는 경고신호가 많은데, 이를
주의해야 한다.
" 벌써 결제일이야?"
" 카드사의 우편봉투 뜯기가 두렵다"
" 내일까지만 얼마라도 꿔주세요"
" 카드청구서의 세세한 것을 알고 싶지 않고 다만 밑의
총합만 관심이 있다"
" 신용한도액이 결제대금이다."
" 내 주위에는 날 도와줄 누군가가 있어"
빚을 계속지게 되는 이유는, 돈을 기분전환의 매체로
사용하거나, 자신이 어떤 자격이 있다고해서, 앞으로 승진
이나 수입증가를 예상해서 미리쓰거나, 도움을 청하는
사람을 도와줄 수 밖에 없다든지 등 필요이상으로 소비
하기 때문이다.
우리는 이순간 다 가지고 있다. 잘 곳과 먹을 것과 입을
것이 당신이 필요한 것은 다 가지고 있다. 이러한 감사함을
아침에 1~2분씩 앉아서 눈을 감고 들여다 보는 것이다.
또 고지서나 빚에 대해 걱정하는 마음이 생기면 몇분동안
다시 생각해보는 것이다.
세상에 유일한 당신은 은행잔고나 빚의 합계가 아닌것
이다. 당신은 따뜻한 심장을 가졌으면 빚장이는 당신을
소유하는 것이 아니며, 당신의 삶을 빌린 것이 아니다.
사는 것은 리허설이 없으므로 소중한 한시를 살자.
빚에 대해서 두려워하는 당신 마음은 빚의 실체는 아니다.
아마겟돈도 아니고 현재는 일시적인 상태이다. 앞으로 당신
은 1달러도 빚지지 않을 것이며 빚을 진 모두의 각각에게
완전히 빚을 갚을 예정이며, 박탈감없이 편안히 살것이다.
두려운 부정적 감정이 당신을 휘감고 있을때 억누르거나
깨뜨릴려고 하지 마라.
다만, 빚이 있다는 사실을 인정하고 1~2분간 느껴보라.
내일은 아직 오지 않았고 당신은 자신이 생각한 거 보다
주위에 소중한 것을 많이 가지고 있다.
이제 빚갚기 프로그램을 실천하자.
먼저 빚이 있다는 것, 빚문제를 가지고 있다는 걸 인정하라.
그리고 나서 오늘, 단지 하루만, 어떤 새로운 빚도 더이상
지지 않고 지내라. 즉, 친구에게서 1달러도 빚지지 말고,
신용카드나 은행에서 1달러도 대출이나 서비스를 받지
마라. 빚으로 빚을 갚을 수는 없는 법, 더이상 빚지지 마라.
비용지출을 피하고 빚지지 않는 나름대로의 많은 아이디어
를 생각해내는 것이다.
예를 들면 누군가에게 꿔준 돈이 있다면 모두 받고, 택시
대신 버스를 타고, 새롭게 주문한것이 있다면 취소하고
환불받고, 옷, 가구, 예술작품등 필요하지 않거나 애착가지
않는 것은 모두 파는 것 등등이다.
" 수많은 사람들이 이미 빚에서 벗어났고 나도 그들과
똑같다. 나는 할 수 있다. 나는 하고 있다. 나는 지금 하고
있다." 조용히 자신에게 말해주는 것도 좋다.
매일매일 빠짐없이 세세하게 곧바로 지출한 내역을 기록한
다. 그리고 주별로도 기록한다. 월별로는 범주를 설정하여
기재한다. 당신이 걱정하고 있는 빚에 대해 직시해본다.
실제는 당신의 생각한 것보다 더 적다는 걸 발견할 것이다.
빚의 목록을 작성한다. 빚쟁이의 이름을 왼쪽에 적고, 갚아
야 할 액수를 오른쪽에 기록한다. 모든 총액을 더해라.
총액이 얼마이던간에 당신은 빚졌다는 사실을 나타내는
이상은 아니다. 중요한 것은 빚의 총액이 아니라, 늘어나는
빚과 지속적으로 빚을 질수 밖에 없다는 사실이 당신의 삶
에 파괴적인 충격을 준다는 것이다.
카드를 보유할 많은 이유가 있겠지만, 카드를 모두 없애
라.. 카드로부터 자유로와져라. 자신이 통제가능하다면,
카드를 서랍에 두고 필요한 날만, 필요한 용도를 위해
잠시 꺼내가라. 그리고 다시 서랍에 두고 쓴 만큼 은행잔고
에서 공제하라. 아님 직불카드도 대안이 될수 있다.
이제 소비계획을 짜보는 것이다. 앞으로 지출한 내역과
소비할 계획의 차를 비교함으로써 소득의 한도내에서 지출
항목간의 금액을 조절하는 것이다. 이를 기재하다 보면
다양한 비용 줄이기 방법과 수입늘리기 방법의 아이디어가
생각날것이다. 카풀을 이용한다든지, 선물을 사는 것보다
직접 만들고, 장거리 전화보다는 편지를 쓰고, 비싼 연극
보다 영화를 본다든지 개인교습을 하든지, 시간외근무를
하든지등이다. 안정화 단계에서는 지출이 수입을 초과
하지 않도록 하는 것이고 약간의 잉여금이 남든다면 이는
빚갚기에 쓰지 말고, 예상치 못한 일을 위해서 저축한다.
이제 빚의 상환이다.
채권자에게 빚의 확실한 믿음을 줄수 있도록 약속하는
것이다. 먼저 스스로의 빈곤과 박탈감없이 매달 얼마나
갚을 수 있는 지 결정하라. 여기서 총빚에서 각 빚쟁이
의 비중을 구하여 빚쟁이별로 상환금액을 정한다.
빚쟁이하고 신뢰관계가 가장 중요하다. 빚쟁이의 태도와
행동에 관계없이 진지하고 침착하게 행동한다. 미리 연락을
취하여 빚쟁이에게 당신이 현 상황에 대하여 후회하고
있으며, 이상황을 고치려고 노력하고 있으며, 완전히 갚을
것이라고 말하라.
그리고 실제의 소비계획과 상환계획을 가지고 협상한다.
빚쟁이와의 가진 일체의 접촉상황을일지로 작성한다.
단 1달러라두 빚이 줄고 있다는 걸 기록하고 이를 즐긴다.
실제로는 채권회수부서나, 수금회사, 법원출두, 신용불량
기록 등이 사람들의 마음에 두려움으로 자리 잡고 있다.
그렇지만, 채권회수부서나 수금회사의 강박에 관계없이
제시한 일정액의 상환액과 금융비용을 지정한 날짜에 지속적
으로 갚는다. 빚쟁이와 지속적으로 접촉하고, 믿을 수 있는
사람임을 보여준다. 법원출두하는 경우라도 그동안 준비한
계획과 접촉일지, 빚을 인정하고 다 갚을 것이고 재정적으로
회복되어 있다는 것을 보이면 빚쟁이도 받아 들일것이다.
사람들이 두려워하는 것이 신용불량기록인데 이것에서도
벗어나야 한다.
신용불량기록은 금융거래 특히 대출에 필요한 것인데, 이미
빗지지 않기로 한 이상 더 이상 이것이 문제가 되지
않는다. 당신의 미래를 묶는 자물쇠는 되지 않을 것이다.
빚갚는 일은 쉬운일이 아니다.
그렇지만 오늘 부터 조그많게 시작한다면 머지 않아 밝은
자신의 모습을 발견할 것이다.
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